8 százalékos bankbetét? A kamat csak a pénzed felére járhat
A 8 százalékos felirat könnyen elviszi a tekintetet. Csakhogy nem mindegy, hogy ez a kamat a teljes megtakarításra vagy csupán annak egy részére jár. A kettő között több tízezer forintos különbség is lehet.
A friss banki kínálatban valóban található 8 százalékos bankbetét, de a legmagasabb kamat kombinált konstrukcióhoz kapcsolódik. Ez azt jelenti, hogy a megtakarítás egyik része betétbe, a másik befektetési alapba kerül.
A 8 százalékos bankbetét mögötti feltétel
A Gránit Hozampáros betét évi 8 százalékos kamatot kínál három hónapra. Ehhez azonban legalább ugyanakkora összegben Gránit befektetési jegyet is kell vásárolni. A minimum tehát 50 ezer forint betét és további 50 ezer forint befektetési jegy. A bank jelenlegi tájékoztatója szerint az akció 2026. augusztus 27-ig tart. A Gránit Bank aktuális betéti ajánlatai
Egymillió forint teljes megtakarításnál ez egyszerűsítve azt jelenti, hogy:
- 500 ezer forint kerülhet a 8 százalékos betétbe;
- 500 ezer forintot befektetési jegyben kell elhelyezni;
- a betéti rész háromhavi bruttó kamata körülbelül 10 ezer forint;
- az általános adózással számított nettó kamat nagyjából 7200 forint.
A számítás közelítő, három hónapos időszakkal kalkulál. A bankbetéti kamatot jelenleg 15 százalékos kamatadó és 13 százalékos szociális hozzájárulási adó terheli. Az MNB tájékoztatója a lekötött betétekről
A pénz másik fele már kockázatot vállal
A megtakarítás befektetési alapba kerülő részének hozama nem garantált. Nyereséget hozhat, stagnálhat, de akár veszteség is keletkezhet rajta. A végső eredményt a befektetési alap teljesítménye és költségei együtt határozzák meg.
Hasonló logika működik a CIB Tandem Megtakarításnál is. Ott a teljes összeg legfeljebb egyharmada kerülhet a 7 százalékos, hat hónapos betétbe, legalább kétharmadát pedig befektetési termékben kell elhelyezni. A bank külön figyelmeztet arra, hogy a befektetési alap múltbeli teljesítménye nem jelent garanciát a jövőre. A CIB Tandem Megtakarítás feltételei
Ráadásul automatikus megújításnál az első kamatperiódus után a CIB betéti kamata jelenleg 0,01 százalékra zuhanhat.
Nem rossz ajánlat – csak nem az, aminek elsőre látszik
A kombinált megtakarítás önmagában nem átverés. Annak megfelelő választás lehet, aki egyébként is befektetési alapba helyezné pénzének jelentős részét, ismeri a kockázatokat, és elfogadja a kapcsolódó költségeket.
A probléma akkor kezdődik, ha valaki úgy olvassa a 8 százalékos kamatot, mintha az a teljes megtakarítására, egy teljes évre és kockázatmentesen járna.
A Magyar Nemzeti Bank is arra figyelmeztet, hogy a kombinált termékeknél a kiemelt kamat jellemzően csak a betéti részre és az első, néhány hónapos időszakra vonatkozik. MNB: kombinált megtakarítások
Mit kell összehasonlítani?
Lekötés előtt négy kérdésre kell választ kapni:
- A teljes pénz mekkora részére jár a kiemelt kamat?
- Mennyi ideig él az akciós kamat?
- Milyen kockázatot és költséget jelent a befektetési rész?
- Mennyi marad ténylegesen adózás után?
A 8 százalék tehát valós szám. Csak éppen nem biztos, hogy arra az összegre, arra az időre és olyan biztonsággal jár, ahogyan azt az első pillantás sugallja.