NAV köztartozásmentes igazolás és keresetkimutatás az Otthon Start hitelkérelemhez

Miért fontosak a NAV igazolások 3 %-os hitelnél?

Az Otthon Start rendelet előírása, hogy az igénylőnek NAV köztartozásmentes igazolással, közismert nevén a "nullás igazolással" kell rendelkeznie, ami azt tanúsítja, hogy a hiteligénylőnek nincs lejárt, meg nem fizetett adó- vagy egyéb köztartozása az állam felé. Mivel az Otthon Start egy államilag támogatott konstrukció, az állam számára elengedhetetlen, hogy a kedvezményt csak a jogkövető magatartást tanúsító, pénzügyileg rendezett hátterű állampolgárok vehessék igénybe. Ez a dokumentum tehát egyfajta szűrőként funkcionál, biztosítva, hogy az adófizetők pénzéből nyújtott támogatás a megfelelő helyre kerüljön. A bankok számára ez az igazolás a hitelképesség egyik fontos mutatója is, hiszen aki az állam felé rendben teljesíti kötelezettségeit, vélhetően a hiteltörlesztést is hasonló felelősséggel fogja kezelni.

A keresetkimutatást nem az Otthon Start rendelet, hanem a bankok hitelezési gyakorlata, illetve a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet írja elő. A hitelt nyújtó banknak meg kell győződnie arról, hogy az igénylő rendelkezik olyan rendszeres és elegendő mértékű jövedelemmel, amelyből a felvenni kívánt kölcsön törlesztőrészletei biztonsággal fizethetők a futamidő végéig. A keresetkimutatás alapján a pénzintézet elvégzi a jogszabály által előírt jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) számítást, amely meghatározza, hogy az igénylő havi jövedelmének mekkora hányadát fordíthatja hiteltörlesztésre. Ez nemcsak a bank kockázatát csökkenti, hanem védi az adóst is a túlzott eladósodástól.

Köztartozásmentes igazolás az Otthon Start hitelhez

Az Otthon Start rendelet előírja, hogy a kölcsön igénybevételének feltétele a köztartozás-mentesség. Ez azt jelenti, hogy az igénylőnek nem lehet a NAV-nál nyilvántartott, a jogszabályban meghatározott összeget meghaladó tartozása. Ha valaki nem szerepel a Köztartozásmentes Adózói Adatbázisban (KOMA), akkor a köztartozás-mentességet külön igazolással vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban tett nyilatkozattal kell igazolnia.

Az igazolás a NAV-tól kérhető, és többféle formában elérhető:

• adóigazolás (általános vagy nemleges),
• köztartozásmentes adózói igazolás,
• jövedelemigazolás vagy
• illetőségigazolás.

Az igazolás elektronikusan (ÁNYK-nyomtatvány, ONYA), telefonon (NAV Infóvonalán a 1819-es számon), postai úton (a NAV igazgatóságainak levelezési címét itt tudja elérni) vagy személyesen is igényelhető. A kiállítás díjmentes, határidőben pedig jellemzően 6 napon belül megérkezik, személyes ügyintézéskor akár azonnal átvehető.

Ha a bank a hitelkérelem elbírálásakor mégis fennálló köztartozást állapít meg, az igénylő 14 napos póthatáridőt kap a tartozás rendezésére. Ha ez nem történik meg, a hitelkérelmet a bank elutasítja.

NAV online keresetkimutatás: új fejlesztés a 3%-os hitelhez

A keresetkimutatás jellemzően a munkáltató által kiállított jövedelemigazolásból és többhavi bankszámlakivonatból áll, a hiteligénylő pénzügyi teherbíró képességét hivatott bemutatni. A NAV új fejlesztése lehetővé teszi, hogy a magánszemélyek a NAV Ügyfélportálján (DÁP, vagy Ügyfélkapu+ segítségével) keresztül, néhány perc alatt hiteles online keresetkimutatást kérjenek. Ez jelentősen meggyorsítja az Otthon Start hitelkérelmek benyújtását is.

• A dokumentum NAV szervezeti aláírással hitelesített PDF
• Tartalmazza a munkáltatók és kifizetők által bevallott jövedelem- és járulékadatokat 12 hónapra visszamenőleg (a lekérdezést megelőző második hónap utolsó napjáig).
• A keresetkimutatás azonnal letölthető az Ügyfélportálon, és elektronikusan továbbítható a hitelintézeteknek.
• A csatlakozott bankok listája a lekérdezés végén, az „Elfogadás és továbbküldés” gomb megnyomásakor jelenik meg.

Jogszabályi háttér: a tartalmi követelményeket a 465/2017. (XII. 28.) Korm. rendelet 24/A. § határozza meg.